Çirkli Pulların Yuyulmasına Qarşı Mübarizə (AML) və Müştərini Tanı (KYC) Siyasəti

1. po.trade və onun filiallarının (bundan sonra «Şirkət») siyasəti çirkli pulların yuyulmasının qarşısının alınmasını və çirkli pulların yuyulmasını və ya terror və ya cinayət fəaliyyətinin maliyyələşdirilməsini asanlaşdıran hər hansı fəaliyyəti qadağan etmək və bu məqsədlə fəal şəkildə çalışmaqdır. Şirkət öz rəhbər işçilərindən, əməkdaşlarından və filiallarından, məhsul və xidmətlərinin çirkli pulların yuyulması məqsədilə istifadə olunmasının qarşısını almaq üçün bu standartlara riayət etməyi tələb edir.

2. Siyasət çərçivəsində çirkli pulların yuyulması, ümumiyyətlə cinayət yolu ilə əldə edilmiş gəlirlərin əsl mənşəyini gizlətmək və ya pərdələmək məqsədi daşıyan, qanunsuz gəlirlərin qanuni mənbələrdən əldə edilmiş və ya qanuni aktivlər kimi görünməsini təmin edən hərəkətlər kimi müəyyən edilir.

3. Ümumiyyətlə, çirkli pulların yuyulması üç mərhələdə baş verir. Nağd pul əvvəlcə maliyyə sisteminə “yerləşdirmə” mərhələsində daxil olur, burada cinayət fəaliyyətindən əldə edilən nağd pul, pul köçürmələri və ya səyahət çekləri kimi pul vasitələrinə çevrilir və ya maliyyə institutlarında hesablara yatırılır. “Laylaşdırma” mərhələsində vəsaitləri cinayət mənşəyindən daha da ayırmaq üçün onlar başqa hesablara və ya digər maliyyə institutlarına köçürülür və ya hərəkət etdirilir. “İnteqrasiya” mərhələsində vəsaitlər yenidən iqtisadiyyata daxil edilir və qanuni aktivlərin əldə edilməsi və ya digər cinayət fəaliyyətlərinin və ya qanuni bizneslərin maliyyələşdirilməsi üçün istifadə olunur. Terrorçuluğun maliyyələşdirilməsi cinayət nəticəsində əldə edilmiş gəlirlərlə əlaqəli olmaya bilər, əksinə, bu, gələcəkdə cinayət məqsədləri üçün istifadə ediləcək vəsaitlərin mənşəyini və ya nəzərdə tutulan istifadəsini gizlətmək cəhdidir.

4. Vəzifəsi Cəmiyyətin məhsul və xidmətlərinin göstərilməsi ilə bağlı olan və Cəmiyyətin müştəriləri ilə birbaşa və ya dolayısı ilə işləyən Cəmiyyətin hər bir işçisi, onun vəzifə öhdəliklərinə təsir edən qüvvədə olan qanun və qaydaların tələblərini bilməli və belə işçi həmin vəzifələri həmişə müvafiq qanun və qaydaların tələblərinə uyğun olaraq yerinə yetirməlidir.

5. Qanunlara və qaydalara aşağdakılar daxildir, lakin bunlarla məhdudlaşmır: "Banklar üçün Müştəri Vəsaitlərinin Yoxlanılması" (2001) və Basel Bank Nəzarəti Komitəsinin "Hesab Açılışı və Müştəri İdentifikasiyası Üzrə Ümumi Təlimat" (2003), FATF-nin Çirkli Pulların Yuyulması üzrə Qırx + doqquz Tövsiyəsi, USA Patriot Act (2001), "Çirkli Pulların Yuyulması Fəaliyyətlərinin Qarşısının Alınması və Ləğvi Qanunu" (1996).

6. Bu ümumi siyasətə riayət olunmasını təmin etmək üçün Şirkət rəhbərliyi müvafiq qanunlara və qaydalara riayət olunmasını təmin etməyə və çirkli pulların yuyulmasının qarşısını almağa yönəlmiş davamlı proqram işləyib hazırlamış və davam etdirməkdədir. Bu proqram bütün bölmələr, funksiyalar və hüquqi şəxslər üzrə Qrupun çirkli pulların yuyulması və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsi riskini effektiv şəkildə idarə etmək üçün Qrup üzrə xüsusi normativ tələbləri vahid struktur çərçivəsində koordinasiya etmək məqsədi daşıyır.

7. Şirkətin hər bir filialından AML və KYC siyasətlərinə əməl etməsi tələb olunur.

8. Bütün identifikasiya sənədləri və xidmət qeydləri yerli qanunla tələb olunan minimum müddət ərzində saxlanılmalıdır.

9. Bütün yeni işçilər məcburi işə qəbul təlim proqramının bir hissəsi olaraq çirkli pulların yuyulmasına qarşı təlim almalıdır. Bütün aidiyyəti işçilərdən eləcə də hər il AML və KYC təlimini tamamlamaları tələb olunur. Gündəlik AML və KYC öhdəlikləri olan bütün işçilər üçün əlavə hədəflənmiş təlim proqramlarında iştirak tələb olunur.

10. Şirkət müştəridən ticarət hesabı açdığı zaman göstərilən qeydiyyat məlumatlarını öz mülahizəsinə əsasən və istənilən vaxt təsdiqləməsini tələb etmək hüququna malikdir. Məlumatları yoxlamaq üçün Şirkət müştəridən pasport, sürücülük vəsiqəsi və ya şəxsiyyət vəsiqəsinin notarial qaydada təsdiqlənmiş surətlərini; yaşayış ünvanını təsdiqləmək üçün bank hesabından çıxarışları və ya kommunal xərclər qəbzlərini təqdim etməyi tələb edə bilər. Bəzi hallarda Şirkət müştəridən şəxsiyyət vəsiqəsini üzünə yaxın tutmuş müştərinin fotoşəklini təqdim etməyi xahiş edə bilər. Müştəri identifikasiyası üçün ətraflı tələblər Şirkətin rəsmi saytında AML Siyasəti bölməsində göstərilmişdir.

11. Şirkətdən belə bir tələb almadığı təqdirdə, Müştərinin identifikasiya məlumatları üçün verifikasiya proseduru məcburi deyil. Müştəri qeyd olunan şəxsi məlumatların yoxlanılmasını təmin etmək üçün pasportunun və ya şəxsiyyətini təsdiq edən digər sənədin surətini könüllü olaraq Şirkətin müştəri dəstək şöbəsinə göndərə bilər. Müştəri nəzərə almalıdır ki, bank köçürməsi yolu ilə vəsait qoyarkən/çıxararkən, bank əməliyyatlarının icrası və emalının xüsusiyyətləri ilə əlaqədar ad və ünvanın tam yoxlanılması üçün sənədləri təqdim etməlidir.

12. Əgər Müştərinin qeydiyyat məlumatları (tam adı, ünvanı və ya telefon nömrəsi) dəyişibsə, Müştəri bu dəyişikliklər barədə Şirkətin müştəri dəstək şöbəsinə dərhal məlumat verməyə, bu məlumatları dəyişdirmək üçün müraciət etməyə və ya Müştərinin Profilində kömək olmadan dəyişikliklər etməyə borcludur.

12.1. Müştərinin Profilinin qeydiyyatında göstərilən telefon nömrəsini dəyişdirmək üçün Müştəri yeni telefon nömrəsinə sahibliyini təsdiq edən sənəd (mobil telefon xidməti təminatçısı ilə müqavilə) və şəxsiyyət vəsiqəsini üzünə yaxın tutmuş fotoşəklini təqdim etməlidir. Müştərinin şəxsi məlumatları hər iki sənəddə eyni olmalıdır.

13. Müştəri sənədlərin (onların surətlərinin) həqiqiliyinə görə məsuliyyət daşıyır və Şirkətin onların həqiqiliyini təsdiqləmək üçün sənədləri vermiş ölkənin müvafiq orqanları ilə əlaqə saxlamaq hüququnu tanıyır.